Como financiar seu imóvel

 

               Como Financiar Seu Imóvel: 

Guia Completo para Conquistar a Casa Própria.

Comprar um imóvel é uma das maiores conquistas na vida de muitas pessoas. No entanto, poucas conseguem fazer essa aquisição à vista. É nesse momento que o financiamento imobiliário se torna uma das principais alternativas para transformar o sonho da casa própria em realidade.

Neste artigo, você entenderá como funciona o financiamento imobiliário, quais são os principais requisitos, quais documentos são necessários e como aumentar suas chances de aprovação.

O que é um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para a compra de imóveis residenciais ou comerciais.

Na prática, o banco paga o valor do imóvel ao vendedor, e o comprador devolve esse valor em parcelas mensais acrescidas de juros, dentro de um prazo que pode chegar a 35 anos.

Durante esse período, o imóvel fica em alienação fiduciária, ou seja, serve como garantia da operação até que a dívida seja totalmente quitada.

Quem pode financiar um imóvel?

Em geral, qualquer pessoa maior de 18 anos, com capacidade financeira comprovada e documentação regular, pode solicitar um financiamento.

Os bancos costumam analisar:

• Renda mensal individual ou familiar;
• Histórico de crédito;
• Score de crédito;
• Capacidade de pagamento;
• Situação cadastral junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Quanto melhor for seu histórico financeiro, maiores serão as chances de aprovação e de conseguir condições mais vantajosas.

 

Como funciona a análise de crédito?

Antes de aprovar o financiamento, o banco realiza uma análise detalhada do comprador.

Nessa etapa são avaliados:

• Comprovação de renda;
• Estabilidade profissional;
• Endividamento atual;
• Histórico de pagamentos;
• Valor da entrada disponível.

Normalmente, o valor das parcelas não pode comprometer uma parcela significativa da renda familiar, conforme os critérios de cada instituição financeira.

Qual valor de entrada é necessário?

A maioria dos financiamentos exige uma entrada.

Dependendo da modalidade e da instituição financeira, é possível financiar até cerca de 90% do valor do imóvel, sendo necessário que o comprador disponha do restante como entrada. Quanto maior for esse valor inicial, menores tendem a ser as parcelas e os juros pagos ao longo do contrato.

Posso utilizar o FGTS?

Sim.

Em muitas situações, o saldo do FGTS pode ser utilizado para:

• Compor a entrada;
• Amortizar o saldo devedor;
• Reduzir o valor das parcelas;
• Quitar parte do financiamento.

A utilização depende do cumprimento das regras estabelecidas para essa modalidade e das condições do imóvel e do comprador.

Quais documentos normalmente são exigidos?

Embora possam variar conforme o banco, normalmente são solicitados:

• Documento de identidade;
• CPF;
• Comprovante de estado civil;
• Comprovante de residência;
• Comprovantes de renda;
• Declaração do Imposto de Renda (quando aplicável).

Além da documentação do comprador, o imóvel também passa por análise documental e avaliação técnica.

SFH e SFI: qual a diferença?

No Brasil, existem dois principais sistemas de financiamento:

Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

É destinado principalmente à aquisição de imóveis residenciais dentro dos limites definidos pela legislação. Permite, em diversas situações, a utilização do FGTS e possui regras específicas estabelecidas pelo Governo Federal.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

É utilizado para operações que não se enquadram nas regras do SFH, oferecendo maior flexibilidade para imóveis de valores mais elevados ou condições específicas negociadas com a instituição financeira.

Dicas para conseguir aprovação mais facilmente

Antes de solicitar um financiamento, vale a pena seguir algumas recomendações:

• Mantenha seu nome sem restrições;
• Organize seus comprovantes de renda;
• Quite dívidas em aberto;
• Faça uma reserva para aumentar o valor da entrada;
• Compare propostas de diferentes bancos;
• Faça simulações antes de escolher a melhor opção.

Uma boa preparação pode representar economia significativa ao longo dos anos de financiamento.

Conclusão

O financiamento imobiliário é uma ferramenta que permite realizar o sonho da casa própria de forma planejada e segura.

Antes de fechar negócio, pesquise as condições oferecidas pelas instituições financeiras, compare taxas, analise o custo efetivo total (CET) e escolha uma parcela que caiba confortavelmente no seu orçamento.

Com planejamento financeiro e orientação adequada, é possível conquistar seu imóvel com muito mais tranquilidade.